Nợ xấu có vay được không luôn là nỗi lo lắng của nhiều người lâm vào tình trạng khó khăn mong muốn vay tín dụng, vay ngân hàng. Tuy vậy, nợ xấu là gì và có phải tất cả những ai có nợ xấu đều không vay được tiền?
Trong nhiều trường hợp, nợ xấu là tình trạng không hề mong muốn của nhiều khách hàng vay tiêu dùng. Đặc biệt là khi, nhiều người không biết được mình có đang bị nợ xấu? MCSB sẽ giải đáp thắc mắc chi tiết đến bạn liên quan đến chủ đề này.
Nợ xấu được hiểu nôm na là nợ khó đòi dù đã quá hạn thanh toán một thời hạn nhất định. Từ góc độ ngân hàng, nợ xấu như một thuật ngữ nhằm đánh giá khả năng thu hồi vốn từ khách hàng đó.
Số lượng cùng mức độ nợ xấu cũng ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cũng như dòng tiền cho vay của ngân hàng. Tùy vào mức độ chậm trả mà nợ xấu có thể được chia thành 5 nhóm dưới đây:
- Nhóm 1: Nợ trong hạn hoặc quá hạn không quá 10 ngày – được gọi là “nợ trong tiêu chuẩn”.
- Nhóm 2: Nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày – được gọi là “nợ cần chú ý”.
- Nhóm 3: Nợ quá hạn từ 91 đến dưới 180 ngày – được gọi là “nợ dưới tiêu chuẩn”.
- Nhóm 4: Nợ quá hạn từ 181 đến dưới 360 ngày – được gọi là “nợ có nghi ngờ”.
- Nhóm 5: Nợ quá hạn từ 360 ngày trở lên – là mức cao nhất được gọi là “nợ có khả năng mất vốn”.
Làm thế nào biết mình đang có nợ xấu?
Thực tế, có không ít khách hàng không biết về nợ xấu, đồng thời quên mất thời gian đến kỳ thanh toán mà để mình bị nợ xấu. Do đó, việc kiểm tra mình có nợ xấu hay không đã và đang nhận được rất nhiều sự quan tâm hiện nay.
1. Đăng ký dịch vụ kiểm tra nợ xấu tại MCSB
Hiểu được sự lo lắng của khách hàng khi không rõ bản thân có bị nợ xấu hay không, MCSB hiện cung cấp dịch vụ kiểm tra nợ xấu cho khách hàng. Theo đó, MCSB sẽ thông qua CIC – hệ thống quản lý bởi Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam để kiểm tra tình trạng nợ xấu theo các thông tin cá nhân do khách hàng cung cấp.
Với dịch vụ kiểm tra nợ xấu tại MCSB, ngân hàng sẽ nhanh chóng trả kết quả cho bạn chỉ 15-30 phút. Ngoài ra, MCSB còn chú trọng bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng.
Cuối cùng, kết quả tra cứu được thông tin và giải nghĩa cụ thể bao gồm các nội dung như:
- Mức điểm tín dụng;
- Số lượng tổ chức tín dụng đang vay (cả vay ngân hàng và thẻ tín dụng);
- Số tiền hiện đang vay (hoặc số tiền sử dụng thẻ tín dụng);
- Nợ chậm thanh toán;
- Nợ xấu trong vòng 5 năm…
2. Kiểm tra nợ xấu bằng app ngân hàng
Kiểm tra nợ xấu bằng CMND thông qua app ngân hàng cũng là một cách tra cứu trả lời trực tiếp câu hỏi “nợ xấu có vay được không?”. Theo đó, bạn có thể tải một ứng dụng ngân hàng bất kỳ mà mình mong muốn sau đó tạo tài khoản (hoặc sử dụng tài khoản internet banking nếu có).
Tiếp theo, bạn hãy “thử” tạo một hồ sơ vay vốn, sau đó ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ vay của bạn và cho kết quả 1-3 ngày. Bạn yên tâm rằng hồ sơ vay thử này chỉ là một bước sàng lọc hồ sơ và cho kết quả tham khảo. Và vì vậy, nếu có nợ xấu, ngân hàng sẽ cho kết quả từ chối hồ sơ do có nợ xấu.
VPBank
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng
- Có thể kiểm tra nợ xấu (CIC) chi tiết
- Tạo tài khoản và cấp thẻ ATM miễn phí
- Khoản vay 25 triệu – 1 tỷ đồng, thanh toán 1-5 năm
- Yêu cầu lương trên 4.5 triệu từ đi làm côn ty, kinh doanh
- Hỗ trợ toàn quốc, duyệt tự động không thẩm định cuộc gọi
TNex
Ngân hàng số phát triển bởi MSB.
- Có thể kiểm tra nợ xấu (CIC) chi tiết
- Tạo tài khoản và cấp thẻ ATM siêu ưu đãi
- Sản phẩm ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam
- Sản phẩm từ Ngân hàng Hàn Hải, từ 22 tuổi trở lên
- Hỗ trợ toàn quốc, thu nhập ổn định từ tự doanh, đi làm
- Nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn ưu đãi đến 300 triệu
Cake
Ngân hàng số phát triển bởi VPBank
- Có thể kiểm tra nợ xấu (CIC) chi tiết
- Tạo tài khoản 100% tự động online, miễn phí
- Tuổi trên 22, dưới 65 nam, 55 nữ mọi khu vực
- Tiếp cận gói vay VPBank 900 triệu, lãi 0.63% tháng
- Chỉ cần thu nhập trên 4.5 triệu từ kinh doanh, đi làm
VPBank NEO
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
- Có thể kiểm tra nợ xấu (CIC) chi tiết
- Mất 5 phút có ngay tài khoản NEO ưu đãi
- Góp gốc, lãi 1-5 năm, thanh toán linh hoạt
- Khoản vay 25 triệu-1 tỷ đồng không thế chấp
- Hỗ trợ toàn quốc, không giới hạn mọi ngành nghề
- Phù hợp người làm tự do, đi làm hưởng lương từ 4.5 triệu
TPBank
Ngân hàng TMCP Tiên Phong
- Có thể kiểm tra nợ xấu (CIC) chi tiết
- Đăng ký tài khoản online, cấp thẻ ATM miễn phí
- Vay 10-300 triệu với lãi suất không quá 12%/ năm
- Thời gian thanh toán tiền gốc, lãi vay 06 – 48 tháng
- Hỗ trợ toàn quốc, thu nhập > 3 triệu độ tuổi trên 18
3. Gửi hồ sơ vay vốn
Tương tự như cách thức kiểm tra nợ xấu bằng app ngân hàng, bạn có thể tiến hành gửi hồ sơ vay vốn trực tiếp vào ngân hàng bất kỳ mà mình mong muốn.
Theo đó, thông qua quá trình sàng lọc và thẩm định hồ sơ, chuyên viên sẽ tiến hành kiểm tra nợ xấu cho bạn. Nếu có, bạn sẽ sớm nhận được thông báo kết quả có nợ xấu hay không chỉ sau vài ngày làm việc.
Nợ xấu có được vay nữa không?
Có thể nói, tùy vào mức độ nợ xấu mà người bị nợ xấu có vay được hay không. Cụ thể, đối với nợ xấu nhóm 1 và 2, một số ngân hàng hiện nay vẫn hỗ trợ cho vay. Tuy nhiên, những điều kiện, quá trình sàng lọc hồ sơ cũng như mức lãi suất cho vay cũng sẽ khắt khe hơn so với bình thường.
Với các trường hợp thuộc nợ xấu nhóm 3-4-5 hầu như không được vay tại các ngân hàng, công ty tài chính. Bởi lẽ, lúc này nguy cơ không thể thu hồi vốn từ các đối tượng là rất cao. Vì vậy, gần như 100% các ngân hàng hay công ty tài chính hiện nay đều không hỗ trợ vay.
Cách bị nợ xấu vẫn vay được tiền nhanh
Trong hầu hết các trường hợp, nợ xấu là tình trạng mà không ai mong muốn mình gặp phải. Đặc biệt là khi bản thân và gia đình có nhu cầu vay tiền nợ xấu gấp nhưng hồ sơ lại bị từ chối do nợ xấu. Lúc này, bạn có thể cân nhắc vay tiền nhanh thông qua một trong các kênh dưới đây,
MoneyCat
MoneyCat là công ty tài chính được nhiều người biết đến và đánh giá cao. Chính sách cho vay của đơn vị phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Thông tin cụ thể:
- Lãi suất: 12% – 18.5%
- Thời hạn: 90 ngày
- Hạn mức: 10 triệu
- Thủ tục: Đơn giản nhanh chóng chỉ với CMND
Crezu
Crezu dù mới xuất hiện trên thị trường Việt Nam nhưng vẫn là lựa chọn quen thuộc của nhiều người đi vay, Đơn vị này có thủ tục tín dụng đơn giản, duyệt vay online với hồ sơ trong ngày, phù hợp với những ai cần tiền gấp.
- Lãi suất: 18% – 36%
- Thời hạn vay: từ 4 đến 12 tháng
- Hạn mức: 10 triệu
- Thủ tục: Chỉ cần CMND hoặc CCCD còn hạn
ONCredit
ONCredit là đơn vị cho vay uy tín hỗ trợ vay trực tiếp và trực tiếp. Đơn vị này cũng có thủ tục và hồ sơ khá đơn giản. Đặc biệt, thời hạn vay dài cùng mức lãi suất tương đối sẽ hỗ trợ khách hàng tốt nhất.
- Lãi suất: 14,2% – 14,6 %
- Thời hạn vay: 91 đến 182 ngày
- Hạn mức: 15 triệu
- Thủ tục: Từ 18 tuổi, có CMND và thu nhập ổn định
Kết luận
Về nguyên tắc, hầu như tất cả các ngân hàng đều từ chối nợ xấu từ nhóm 3-5 vay tiền với bất kỳ hình thức nào. Tuy nhiên, với các khoản vay có thế chấp, một số đơn vị hiện nay vẫn có khả năng (khoảng 10 %) hỗ trợ cho vay nếu bạn đã thanh toán tất cả các khoản nợ xấu ít nhất 6 tháng trước đó.
Cũng cần nhấn mạnh rằng, hiện tại có rất ít các ngân hàng hỗ trợ đối với các trường hợp bị nợ xấu, đặc biệt là từ nhóm 3-5 dù có thế chấp sổ đỏ. Một số ít đó có thể nhắc đến là:
- OCB: Ngân hàng TMCP Phương Đông;
- ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu;
- Sacombank: Ngân hàng Ngân hàng TMCP Thương Tín;
- Kiên Long Bank: Ngân hàng TMCP Kiên Long;
- Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.
Bị nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?
Nợ xấu là phương tiện phản ánh rõ nhất thái độ cũng như khả năng thanh toán của mỗi cá nhân với các khoản nợ tài chính của mình. Do đó, hầu hết các trường hợp có nợ xấu (đặc biệt là nhóm 3-4-5) thì khả năng vay tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng là rất thấp. Thay vào đó, nếu cần gấp các khoản tiền vừa và nhỏ, khách hàng có thể cân nhắc đến các app vay nhanh hiện nay như trên.
