Hiện nay, rất nhiều người có nhu cầu vay vốn nhưng không biết nên chọn gói vay nào. Bạn có thể tham khảo gói vay 200 triệu trong 5 năm nếu muốn vay một số tiền lớn.
MCSB.com.vn sẽ giới thiệu về những ưu điểm, điều kiện vay 200 triệu trong 5 năm với lãi suất cũng như giải đáp những thắc mắc liên quan đến gói vay này.
Cách vay 200 triệu trong 5 năm ở ngân hàng là điều mà nhiều người quan tâm. Đối với gói vay này, nhiều ngân hàng áp dụng hai hình thức vay là vay tiêu dùng cá nhân và vay có tài sản đảm bảo.
1. Vay tiêu dùng cá nhân
Vay tiêu dùng cá nhân là hình thức vay tiền mà không cần phải có tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn muốn vay tiêu dùng cá nhân thì cần có công việc và mức thu nhập ổn định. Bên cạnh đó, bạn không có lịch sử nợ xấu thì sẽ dễ dàng vay gói này.
Ngoài ra, khách hàng được vay tiêu dùng cá nhân gói 200 triệu trong 5 năm phải có thu nhập từ 18 đến 20 triệu 1 tháng. Nếu khách hàng không đáp ứng yêu cầu này thì có thể chỉ vay được số tiền thấp hơn nhu cầu.
2. Vay có tài sản đảm bảo
Bên cạnh vay tiêu dùng cá nhân thì gói vay 200 triệu trong 5 năm còn áp dụng cho hình thức vay có tài sản đảm bảo. Với trường hợp này, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng phải có tài sản để đảm bảo cho khoản vay hay còn gọi là vay thế chấp. Tài sản đảm bảo cho khoản vay có thể là nhà, sổ đỏ, sổ tiết kiệm, sổ hồng,…
Ưu điểm ngân hàng hỗ trợ vay 200 triệu trong 5 năm là gì?
Hiện nay, gói vay 200 triệu trong 5 năm được nhiều khách hàng lựa chọn bởi có rất nhiều ưu điểm. Cùng điểm qua một số ưu điểm của gói vay này ở thông tin dưới đây:
1. Đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn
Đây là gói vay có giá trị cao nên có thể đáp ứng được mọi nhu cầu vay vốn của khách hàng. Bên cạnh đó, thời hạn cho vay theo gói này tương đối dài lên tới 5 năm hoặc lâu hơn. Mặt khác, người vay còn có thể chọn thời hạn vay ngắn hơn như 6 tháng, dưới 6 tháng, 1 năm hoặc trên 1 năm.
2. Khoản vay càng cao, lãi càng thấp
Một ưu điểm ngân hàng hỗ trợ vay 200 triệu trong 5 năm đó là khoản vay mà càng cao thì lãi suất càng thấp. Chính vì ưu điểm này mà nhiều khách hàng tìm đến gói vay này.
Ngoài ra, mức lãi suất của gói vay 200 triệu trong vòng 5 năm mà có thế chấp sổ đỏ có thể thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Bên cạnh đó, người vay có thể lựa chọn trả nợ theo quý, tháng hay năm tùy vào khả năng tài chính.
Ngân hàng cho vay 200 triệu suất bao nhiêu 1 tháng?
Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng gói vay 200 triệu trong 5 năm cho khách hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất bao nhiêu còn tùy thuộc vào quy định cụ thể ở từng ngân hàng.
1. Lãi suất vay tín chấp ngân hàng
Tương tự vay ngân hàng 100 triệu, lãi suất vay tín chấp gói vay 200 triệu thường cao hơn so với vay thế chấp. Hiện nay, mức lãi suất vay tín chấp thường giao động từ 10 đến 12% tùy vào mỗi ngân hàng. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý mức lãi suất vay sẽ không có định mà có thể có biến động tăng giảm theo từng thời kỳ.
Dưới đây là mức lãi suất vay tín chấp ở một số ngân hàng:
- Ngân hàng ACB: 18%
- Ngân hàng Techcombank: 16%
- Ngân hàng BIDV: 12.6 %
- Ngân hàng Vietcombank: 14.4%
- Ngân hàng Vietinbank: 14.5%
- Ngân hàng VIB: 17%
2. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng
Đối với hình thức vay thế chấp ngân hàng gói 200 triệu thì có mức lãi suất thấp hơn vay tín chấp. Thông thường, lãi suất hình thức vay này thường dao động ở mức từ 8% đến 10%. Dưới đây là mức lãi suất gói vay 200 triệu ở một số ngân hàng:
- Ngân hàng BIDV: 7.3%
- Ngân hàng Vietcombank: 7.5%
- Ngân hàng MB bank: 6.84%
- Ngân hàng VIB: 8.3%
- Ngân hàng Vietinbank: 7.7%
- Ngân hàng TPBank: 7.79%
- Ngân hàng Agribank: 7.5%
Cách tính lãi suất gói vay 200 triệu trong 5 năm
Cách tính lãi suất đối với gói vay 200 triệu trong 5 năm như thế nào là điều mà nhiều người băn khoăn. Bạn hãy tham khảo công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần dưới đây nhé
1. Cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu
Đối với mức lãi suất theo dư nợ ban đầu thì công thức tính như sau:
- Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất ÷ 12 tháng.
- Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
- Tổng tiền = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng vay ngân hàng VIB 200 triệu trong 5 năm với hình thức vay là thế chấp.Trong khi đó, ngân hàng VIB áp dụng mức lãi suất là 8.3% trên một năm. Như vậy, dựa vào công thức trên, chúng ta sẽ tính được các khoản như sau:
- Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.340.000 VNĐ.
- Tiền lãi: 200.000.000 x 8.3 ÷ %12 = 1.384.000 VNĐ.
- Tổng tiền = 1.384.000 + 3.340.000 = 4.724.000 VNĐ.
2. Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần
Tương tự như ví dụ ở trên thì cách tính lãi suất dư nợ giảm dần cũng khá đơn giản. Khách hàng sẽ phải trả số tiền gốc và lãi như sau:
Tháng thứ nhất:
- Tiền lãi: 200.000.000 x 8.3% ÷ 12 = 1.384.000 VNĐ.
- Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.340.000 VNĐ.
- Tổng tiền gốc và lãi phải trả = 1.384.000 + 3.340.000 = 4.724.000 VNĐ.
Tháng thứ 2:
- Tiền lãi = (200.000.000 – 3.340.000) × 8.3% ÷ 12 = 1.361.000 VNĐ
- Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 60 tháng = 3.340.000 VNĐ.
- Tổng lãi, gốc = 1.361.000 + 3.340.000 = 4.701.000 VNĐ.
Nhìn vào phép tính trên, các bạn có thể thấy rằng, so với tháng thứ nhất, tháng thứ 2 khách hàng giảm được 23.000 VNĐ lãi suất. Tương tự với những tháng thứ 3, 4,…số gốc được trả sẽ giảm dần cho đến khi bạn hết kỳ hạn.
Hướng dẫn vay 200 triệu trong 5 năm
Để có thể vay gói 200 triệu trong 5 năm tại ngân hàng thì bạn cần đáp ứng đủ yêu cầu về điều kiện vay các thủ tục cho vay. Sau khi xem xét bạn đã đủ điều kiện vay chưa rồi mới chuẩn bị hồ sơ vay.
1/ Điều kiện vay
Hiện nay, khách hàng muốn vay gói 200 triệu trong vòng 5 năm thì phải đáp ứng những điều kiện đã quy định. Các điều kiện vay tiền gói 200 triệu cụ thể như sau:
- Khách hàng ở thời điểm đăng ký vay gói này phải nằm trong độ tuổi quy định từ đủ 18 cho đến 60;
- Khách hàng phải chứng minh được khả năng tài chính để thanh toán khoản nợ;
- Có tài sản đảm bảo có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm,… Lưu ý các tài sản thế chấp phải có giá trị từ 300 triệu trở lên; Các tài sản này phải thuộc quyền sở hữu của khách hàng, hợp pháp và không có tranh chấp với bên khác.
- Người đi vay tiền phải có mục đích rõ ràng, hợp pháp
2/ Hồ sơ vay
Sau khi xem xét đủ điều kiện vay thì việc tiếp theo là bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thủ tục đi vay. Để cho việc duyệt hồ sơ vay tiền diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, bạn cần chuẩn bị đủ những giấy tờ như sau:
- Hộ chiếu hoặc Chứng minh nhân dân/ Căn cước công dân;
- Giấy tạm trú hoặc hổ khẩu;
- Có giấy chứng minh mức thu nhập hàng tháng;
- Một số giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp;
- Giấy chứng từ chứng minh được mục đích sử dụng vốn
- Tờ đơn đề nghị vay tiền ở ngân hàng mà bạn đang muốn vay
Đánh giá ngân hàng cho vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất tốt nhất
1. Vay 200 triệu ngân hàng Agribank
Hiện nay ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank quy định về mức lãi suất vào từng thời điểm khác nhau.
Thông thường, mức lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm của ngân hàng này dao động trong khoảng từ 8% đến 10%. Với mức lãi suất này, Agribank được đánh giá là ngân hàng có mức lãi suất ổn định nhất hiện nay.
2. Vay 200 triệu ngân hàng Vietcombank
Hiện nay, Vietcombank là ngân hàng top đầu Việt Nam trong danh sách với các ngân hàng như BIDV, Agribank, Vietinbank. Ngân hàng Vietcombank được khách hàng tin tưởng lựa chọn bởi sự uy tín cũng như lãi suất vay thấp hơn các ngân hàng khác.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietcombank có mức dao động khoảng 0,8% trên một tháng. Do, với khoản vay 200 triệu trong thời hạn vay 5 năm với mức lãi suất 0,8%/tháng thì tính ra bạn sẽ phải chi trả cho ngân hàng là 1.600.000 đồng/tháng. Mức tiền lãi này sẽ được giảm dần theo dư nợ gốc bạn trả góp hàng tháng.
3. Vay 200 triệu ngân hàng VPBank
Ngoài Agribank và Vietcombank thì VPBank cũng là ngân hàng cho vay gói 200 triệu trong 5 năm được nhiều khách hàng tin tưởng và lựa chọn. Với mức vay lên tới 200 triệu nhưng lãi suất lại cực kỳ ưu đãi.
Đó chính là ưu điểm của VPBank trong mắt khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng này còn có kỳ hạn cho vay lên tới 60 tháng và khả năng phê duyệt, giải ngân nhanh chóng.
Lời kết
Nếu bạn đang có nhu cầu vay một số tiền lớn để đầu tư vào việc gì đó thì bạn có thể lựa chọn gói vay 200 triệu trong 5 năm. Bên cạnh đó, hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay gói này với mức lãi suất hấp dẫn. Do đó, bạn có thể tham khảo và lựa chọn ngân hàng vay phù hợp.
